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Nuestra sociedad camina hacia una transformación digital sin límites que está modificando los patrones de conducta de las personas con una utilización masiva de los dispositivos móviles y, por supuesto, de todos los sectores productivos y ese proceso alcanza de manera intensa al empleo, a las profesiones y al futuro del trabajo.

En el sector bancario son múltiples los factores que acompañan este proceso: regulatorios, económicos, políticos, sociales, tecnológicos, etc. y llevan a las empresas y a los empleados a una difícil encrucijada.


El futuro del empleo en el sector financiero: el impacto del nuevo modelo de Banca digital y de la Inteligencia artificial.
El pasado 8 de junio BAKER & McKENZIE y GRUPO PERSONA han presentado en la sede del CIFF el estudio: "Hacia un nuevo ecosistema: Banca Retail y nuevos actores. Repercusión del modelo de negocio sobre el empleo".

En el estudio se analiza la evolución del sector en el periodo 2008 - 2015 con numerosas variables (amortización de oficinas y de entidades; empleos destruidos; fusiones y adquisiciones; evolución de la productividad, rentabilidad, liquidez, eficiencia; etc.) y se abordan los cambios desde el lado de la demanda y de la oferta con el paso a la Banca digital y las grandes incertidumbres  así como nuevas realidades que es preciso afrontar: políticas monetarias restrictivas y rentabilidades negativas; nuevos marcos regulatorios (Basilea III) y exigencias de capital; programas de compliance y de gobierno corporativo ; nuevos servicios de pago; criptomonedas; nuevos players tecnológicos (empresas Fintech y Regtech);  déficit de regulación; problemas de competencia y de propiedad intelectual; integración y fusión de entidades transfronterizas; nuevos excedentes que interactúan con el sector como agentes libres o especialistas financieros; y nuevas relaciones laborales 3.0 derivadas de la transformación digital del sector en un contexto de una nueva banca digital que convive con la banca tradicional pero empuja a entidades, empleados y candidatos a una forma distinta de relacionarse con el cliente.
 
España se ha enfrentado en el sector financiero en los últimos años a una intensa destrucción de empleo que se ha cuantificado en 70.000 empleos en el periodo 2008 - 2014 y a una desaparición relevante de oficinas (en torno a 13.000) y también a una  reestructuración de entidades mas intensa en el sector de Cajas de Ahorro una vez que las 46 Cajas se han convertido en un conjunto de doce entidades bancarias y dos cajas de ahorro. Sin embargo, el tsunami de la digitalización que conlleva una gran revolución y un cambio de paradigma en el modelo de negocio bancario, no parece que haya concluido su impacto en el empleo. Según estimaciones de FUNCAS habrá una segunda reestructuración que implicará la destrucción adicional de 15.000 empleos y el cierre de alrededor de 3.000 oficinas de aquí al 2019 y el propio Banco Central Europeo aconseja la conveniencia de fusiones transfronterizas para ganar tamaño y competitividad en una Europa que estima sobrebancarizada lo que abrirá nuevos retos en la negociación y coordinación de procesos de reestructuración en varias jurisdicciones.
 
Otro aspecto muy relevante en el sector es el impacto de la Inteligencia artificial (IA) en los mercados financieros y en el empleo a nivel global. El sistema de IA vinculado a machine learning es susceptible de actualizar modelos de datos existentes de forma automática y prescindiendo de las personas mediante sistemas de pensamiento inteligente estando la industria financiera en mejor posición de partida (en relación a otros sectores) para implementar tales sistemas en actividades funcionales como análisis financiero, evaluación de créditos, gestión de inversiones o comercio de divisas. Sin embargo, existen riesgos técnicos y jurídicos en la utilización de la IA que es preciso no infravalorar. En primer lugar,  es muy posible que la tecnología, en sus distintas aplicaciones, no esté capacitada para subsanar y evitar el riesgo inherente y propio de determinadas actividades financieras. Otros riesgos jurídicos en la utilización de la IA se encuentran relacionados con la responsabilidad corporativa (el uso intensivo de la IA abre dilemas morales); la privacidad y la protección de datos;  y la protección intelectual. Otra cuestión interesante abordada en la propia FIDE en la sesión del pasado 14 de Junio en el programa de actividades de Diálogos con la ciencia son los riesgos de operaciones derivadas del uso de la IA en los mercados financieros que permite ejecutar decisiones de compra y venta de acciones en 950 nanosegundos.
http://www.fidefundacion.es/agenda/Inteligencia-artificial-aspectos-juridicos-Dialogos-con-la-ciencia_ae393491.html
 
Por lo que se refiere al impacto de la IA en el empleo y las relaciones laborales es muy posible que el usos intensivo de la IA y de las nuevas herramientas tecnológicas en el sector financiero tengan un impacto en la dimensión y en la estructura de las plantillas y provoquen un desplazamiento y cese en sus funciones de los profesionales dedicados al "trading" así como otros empleados de la industria de modo que no es aventurado anticipar que la progresiva implementación de la IA en el sector financiero provocará la salida de capital humano de determinadas áreas de negocio ya que aunque algunas posiciones no se encuentren en riesgo de desaparecer por completo si es cierto que se producirá su disminución. Para contrarrestar este efecto negativo de la IA en el empleo, se hace necesario apostar por la intuición y naturaleza humana y su acoplamiento en la utilización de aplicaciones y programas de IA siendo fundamental la introducción de nuevas ideas y planteamientos acordes con los cambios generados en el mercado, perspectivas que únicamente pueden derivarse del pensamiento humano.  
 
En  una encuesta lanzada por Baker & McKenzie y Euromoney con carácter global a 424 directivos de instituciones financieras y compañías Fintech se ha podido identificar algunas opiniones sobre el impacto de la Inteligencia Artificial en el sector financiero y en los modelos de negocio y el empleo a nivel global.

http://www.bakermckenzie.com/files/uploads/documents/globalfig/bk_fig_ghostsinthemachine_apr16.pdf
 
 Algunos de los hallazgos más significativos son los siguientes:
 
  • 7 de cada 10 directivos encuestados confirman que la Inteligencia Artificial va a traer un cambio completo o sustancial en sus empleos en los próximos 15 años.
  • La inteligencia artificial tendrá un impacto positivo en las siguientes tres áreas: evaluación de créditos (74%); análisis de riesgos (69%); y competitividad de los mercados (64%) pero tendrá un impacto negativo en las siguientes tres áreas: estructura del empleo (40%); estabilidad de los mercados (39%); y regulación de los mercados (20%).
  • Las áreas en las que el impacto de la inteligencia artificial y la tecnología en su aplicación a los mercados financieros será más disruptiva en los próximos tres años son: provisión de créditos (tarjetas, créditos, financiación de coches) (40%); gestión de activos (39%); cambios de divisas (33%); Hedge Funds (28%);sistemas de pago (Paypal) (28%); Wallets (25%).
  • La tecnología mas importante en las instituciones financieras serán Big Data y Business Analytics (52%); Inteligencia Artificial (18%); y Plataformas de Trading (14%).
  • Los principales beneficios de la Inteligencia artificial serán: mejora de los sistemas de análisis de riesgos (41%); incremento de eficiencia en operaciones (39%); expansión a nuevas áreas de negocio (22%) y mejora de la experiencia del cliente (20%).
  • Los principales pasos a seguir por el regulador para afrontar el impacto de las nuevas tecnologías en los mercados financieros son: colaboración entre reguladores y empresas Fintech (32%); coordinación de los esfuerzos regulatorios a través de los mercados desde una perspectiva global (25%); obtención de mayores datos para entender como la tecnología está cambiando los mercados financieros (19%).
En conclusión, la inteligencia artificial va a permitir  a los computadores realizar tareas antes completadas por personas y van a desarrollar parámentos de funcionamiento que incluso tengan mediante algoritmos y análisis de datos capacidades de aprendizaje y adaptación independiente e inevitablemente va a tener un impacto en la fuerza de trabajo y en los empleos en el sector a nivel global y local.
 



Viernes, 17 de Junio 2016
CARLOS DE LA TORRE GARCÍA
Ardiel Martinez
Ardiel Martinez
Abogado Of Counsel del Departamento Laboral de Baker&Mckenzie. Especialista en asesoramiento laboral y de Seguridad Social de clientes nacionales e internacionales. Comenzó su carrera profesional como Inspector de Trabajo (ahora en excedencia) y ha sido Director de RRHH del Instituto de Crédito Oficial y Consejero de Fomento de la Embajada de España en Londres y desempeñado cargos internacionales como Representante Permanente de España en la OMI y en el FIDAC y Consejero de CECA. Ha sido profesor asociado de Derecho del Trabajo de la Universidad Carlos III de Madrid y cursado programas de postgrado en el Instituto de Empresa y en IESE. Asesora a empresas multinacionales en España y coordina el asesoramiento laboral en otros países o jurisdicciones en contratos de trabajo, negociación colectiva de convenios y/o acuerdos de empresa, periodos de consulta en reestructuraciones de empresas. Es mediador en conflictos laborales. En la actualidad es codirector de los Foros de FIDE "Actualidad Laboral" y "La RSE y el Derecho". Es Vicepresidente de la Asociación de Directivos de Relaciones Laborales (ADIRELAB) y miembro del Comité Ejecutivo de la Asociación Internacional de Abogados Laboralistas (AIAL). Es coautor de los siguientes libros: "Mercado laboral sostenible 2020: estrategias públicas y empresariales" (2012, Ed Wolters Kluwer) ,"Innovación y Responsabilidad social: tándem de la competitividad" (2013, Ed. Wolters Kluwer) y "Reestructuraciones de empresas y planes sociales de acompañamiento (2010, Ed. Cinca).